Ein anderes Mittel, bei vielen beliebt, bei anderen sogar erstaunlicherweise unbekannt, ist das Steuern sparen durch Spenden. Gelder, die an wohltätige Organisationen und Vereine gespendet werden, können von der Steuer abgesetzt werden. Nicht ohne Grund finden viele Spendensendungen im Fernsehen und Spendenaufrufe in Zeitungen und Zeitschriften, und auch im Internet, im Dezember statt.

Auch lohnenswert in Sachen Steuerersparnis kann es sein, noch in diesem Jahr einen Riester Renten Vertrag oder eine Rürup Rente abzuschließen. Nur: damit Steuern gespart werden können, ist es notwendig, auch binnen dieses Jahres noch Geld auf das Altersvorsorgekonto einzuzahlen.

Steuern sparen lässt sich mit gleich mehreren Möglichkeiten, man sollte mit dem darüber nachdenken nur nicht warten, bis die Lohnsteuererklärung oder die Einkommensteuererklärung ausgefüllt werden. Dann ist es zu spät mit dem Steuern sparen – dafür bleiben ab heute nur noch neun Tage Zeit. Zeit, die sich sehr lohnen kann, und die im kommenden Jahr dank Steuerrückzahlung oder weniger Einkommenssteuer das Fest dann noch mehr versüßen kann.

Tipp der Redaktion: Mit einer Steuerprogramm für den PC lässt sich die Steuererklärung schneller ausfüllen und das Sparen von Steuern geht damit fast automatisch.

Das Chaos in der Verwaltung, fehlende Daten und fehlendes Fachwissen sowie Mangel in Organisation und fehlende Zusammenarbeit haben dazu geführt, dass Griechenland immer noch mit dem Rücken an der Wand steht. Ob der Staatsbankrott wirklich noch abgewendet werden kann, steht in den Sternen. Nur ein massiver Einschnitt mit radikalen Veränderungen kann das Land noch ändern, zu diesem Fazit ist die OECD gekommen. Die so genannte "Big-Bang-Reform" soll sich durch die ganze Regierung und Verwaltung des Landes ziehen, um Griechenland noch eine Zukunft zu ermöglichen.

Für 2012 soll es einen Sparhaushalt geben, der die Dinge verändern soll. Ob dieser jedoch greifen wird, bleibt abzuwarten. Denn: Griechenlands Bürger sind alles andere als zufrieden mit dem engen Sparkorsett und wehren sich vehement gegen Einschnitte. Doch ob Renten für bereits Verstorbene und alltägliche Korruption weiter Alltag bleiben müssen in einem Land mitten in Europa, ist eine Frage, die sich in Griechenland jeder stellen müsste. An drastischen Einschnitten kommt man als Mensch und auch als Land manchmal nicht vorbei, wenn man eine Zukunft haben möchte…

Gestern hat das Statistische Bundesamt das vorläufige Ergebnis der Inflationsrate für November 2011 bekannt geben. Und wieder gingen die Preise rauf im Vergleich zum Vorjahreszeitraum, der Verbraucherpreisindex liegt nun bei 2,4 Prozent. Auf http://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeld-lexikon/inflation.html finden Sie eine detaillierte Statistik zur Entwicklung der Inflationsrate seit 2001.
Vor allem die stetig weiter steigenden Preise sind schuld an dem Preisauftrieb. Und damit wird wohl auch in den beiden kommenden Monaten nicht Schluss sein. Zahlreiche Stromanbieter und Gasversorger erhöhen auf 1. Dezember oder 1. Januar die Preise – Energie wird damit immer mehr zum Luxus, den sich immer weniger Menschen leisten können. Doch Sparen kann man nicht nur damit, dass man an sich weniger Energie verbraucht, sondern auch, in dem man seinen Stromversorger und Gasanbieter wechselt.

Dies ist mittlerweile recht problemlos möglich und zahlreiche Energieversorger bieten günstige Preise an. Das bedeutet: man ist nicht gezwungen, bei den teuren Stadtwerken zu bleiben, sondern kann sich seinen Anbieter für Strom und Gas selbst aussuchen, zum Beispiel bei einem Strompreis-Vergleich oder mit einem Gaspreis-Vergleichsrechner.

Denn eines ist sicher: Energie wird immer teurer werden, aber es müssen dafür nicht zwangsweise auch überhöhte Preise dafür gezahlt werden. Ein Anbieterwechsel für Strom und Gas ist deshalb durchaus sehr empfehlenswert.

Übrigens: Öko-Strom ist nicht so teuer wie sein Ruf, und ein Vergleich von herkömmlichem Strom und Öko-Strom mit anschließendem Anbieterwechsel kann durchaus sehr lohnenswert sein!

Nicht jeder auf den ersten Blick günstige Stromtarif ist letztlich auch wirklich Geld sparend, wie derzeit an dem Beispiel Teldafax gesehen werden kann. Vermutlich zwei Jahre schleppte sich das Unternehmen von einer möglicherweise schon vorhandenen Insolvenz bis zur tatsächlichen Insolvenz. Das Fatale dabei: es geht nicht nur darum, dass die Teldafax-Kunden nicht mehr mit Strom beliefert werden konnten, weil die Netzanbieter dem Unternehmen den Hahn zudrehten,, sondern auch verlorene Vorauszahlungen für Strom und die entsprechenden Kautionszahlungen.

Genau das war aber das Geschäftsmodell von Teldafax: Billigen Strom liefern gegen Vorauszahlung- wobei der Haken jedoch darin begründet lag, dass der Strom teurer eingekauft werden musste, als die Kunden zahlten. Das Minus wurde durch das Anwerben immer neuer Kunden zu einem Plus, und das Unternehmen hielt sich noch eine ganze Zeitlang länger, als viele annahmen.

Im vergangenen Herbst wurde dann immer deutlicher, dass bei Teldafax etwas nicht stimmen kann. Und genau dies führte wohl auch dazu, dass das aufgebaute Kartenhaus aus Billigstrom und neuen Vorauszahlungen für Strom zusammenbrach. Die Verbraucher, die bereits Zahlungen an Teldafax geleistet haben, können nun jedoch möglicherweise Jahre auf ihr Geld warten, und selbst dann ist nicht sicher, ob sie etwas von ihren Vorauszahlungen wiedersehen.

Deshalb die Empfehlung: Beim Anbieterwechsel für Strom und Gas nur monatliche Abschlagszahlungen leisten und sich nicht auf Vorauszahlungen und / oder Kaution für die Stromlieferung und die Belieferung mit Gas einlassen. Im Pleitefall, wie bei Teldafax, geht dann nicht gleich alles verloren, denn ob einer der Kunden jemals etwas von seinem Geld zurückerhalten wird, steht in den Sternen…

In der die Veröffentlichung des SchuldnerAtlas Deutschland 2011 begleiteten Presseerklärung heißt es: "Die Überschuldungsproblematik hat sich 2011 in der Gesamtbevölkerung zwar entschärft, allerdings ist ein Rückgang der überschuldeten Personen allein bei weiblichen Schuldnern festzustellen."  Dies bedeutet: Bei Männern nimmt die Risikobereitschaft in Schulden zu, oder die Sorglosigkeit im Umgang mit Geld wächst. Denn: „Während die Zahl der Männer in Überschuldungsprozessen um 1,2 Prozent auf 4,10 Millionen Personen zunahm, sank die Zahl der betroffenen Frauen um 5,3 Prozent auf 2,31 Millionen. Knapp zwei Drittel aller überschuldeten Deutschen (64,0 Prozent; Vorjahr: 62,4 Prozent) sind demnach männlichen Geschlechts, auch weil Männer bei der Übernahme finanzieller Verpflichtungen als risikobereiter gelten.“, wie es weiter in der Presseerklärung heißt.

Besonders fatal ist jedoch der Weg in die Überschuldung für junge Erwachsene. Hier ist bereits mehr als ¼ der Verbraucher, die unter 30 Jahre alt sind, überschuldet – und sowohl in der Altersgruppe der 20 – 29 Jährigen als auch bei den 18 – 19 Jährigen ist eine steigende Tendenz in Sachen Überschuldung zu vermelden. Und: auch bei den über 70 Jährigen steigt die Zahl der überschuldeten Menschen weiter an, wenn auch die Zahl hier mit 0,87 Prozent der Altersgruppe auf einem insgesamt sehr niedrigen Niveau liegt.

Schulden machen in Deutschland ist deshalb nicht weniger risikoreich als früher. Dispokredite für das Girokonto und schufafreie Kredite locken immer wieder auch Menschen, die eigentlich gar keine weiteren Schulden mehr machen sollten – denn irgendwann ist das Limit an monatlichen Rückzahlungsmöglichkeit erschöpft, und dann ist der Weg von der Verschuldung in die Überschuldung oder gar Privatinsolvenz plötzlich gar nicht mehr so weit.

Die Amex Gold Card ist ein zuverlässiger Begleiter im Alltag und auf Reisen. Weltweit stehen mehrere Millionen Akzeptanzstellen und Geldautomaten zur Verfügung. Die American Express Gold Card umfasst allerdings noch zahlreiche weitere Vorteile und Angebote, die Kunden ganz in ihrer Nähe oder auf Reisen genießen dürfen.

Zusätzlich werden Kunden bei jedem Einsatz ihrer Gold Card im Rahmen des Membership Rewards Bonusprogramms mit Punkten belohnt, die sie gegen erstklassige Prämien einlösen können. Inklusive ist auch ein umfangreiches Versicherungspaket, das optimalen Schutz auf Reisen bietet. Kunden können sich auf einen Service verlassen, der weltweit rund um die Uhr abrufbar ist.

Das heißt: ab dem zweiten Quartal des kommenden Jahres wird die DAK Gesundheit keine Zusatzbeiträge verlangen. Wieso dies nicht bereits ab dem Kassenzusammenschluss der Fall sein wird, diese Antwort bleibt die DAK jedoch bislang schuldig.

Für die Versicherten beider Kassen ist es nun aber umso wichtiger, genau hinzusehen, was an Leistungen ab dem 1. Januar 2012, dem Tag der Fusion, noch geboten wird und welche Extraleistungen und Serviceangebote möglicherweise dann wegfallen. Der Vorstand der BKK Gesundheit geht auf jeden Fall davon aus, dass der Kassenzusammenschluss einen Erfolg darstellen wird, auch für seine eigenen Mitglieder: "Für die Kunden der BKK-Gesundheit, sind dies ebenfalls gute Nachrichten. Mit der geplanten Fusion entsteht eine neue, starke und wirtschaftlich gesunde Kasse."

Doch nicht immer profitieren die Versicherten beider Kassen bei einer Krankenkassenfusion. Im Falle der Fusion der Barmer Ersatzkasse und der GEK (Gmünder Ersatzkasse) zur Barmer GEK war von vielen kritisiert wurden, dass die bislang sehr guten Leistungen, die GEK-Mitglieder vor dem Zusammenschluss erhalten hatten, deutlich beschnitten würden durch die Fusionierung der beiden Kassen.

Von der DAK hieß es gestern zur Fusion von DAK und BKK Gesundheit zur DAK Gesundheit: "Die beiden Kassen bündeln ihr Vertragsmanagement sowie ihre Versorgungsangebote". Was dabei möglicherweise wegfallen wird, werden die Versicherten wohl erst im Laufe der Zeit merken. Spannend wird es werden, wie lange die neue Krankenkasse es dann schaffen wird, ohne die bisherigen Zusatzbeiträge an die DAK UND die BKK Gesundheit auszukommen.

Die Versicherten haben jedenfalls gelernt, bei neuen Zusatzbeiträgen schnell zu einer anderen Kasse zu wechseln, wozu auch Vergleichsrechner wie etwa auf http://www.pkv-vergleich.net/gesetzliche-krankenkasse/krankenkassen-vergleich/ beigetragen haben.

Die Gaspreise sind in den vergangenen Jahren bei vielen Energieversorgern immer weiter gestiegen, für diesen Winter werden weitere Preissteigerungen von mehr als zehn Prozent durchschnittlich erwartet.
Wer nicht das nötige Kleingeld übrig hat für die zusätzlichen Kosten, wird sich diesen Winter warm anziehen müssen – oder zu einem Gasanbieter wechseln, der einen günstigeren Tarif als der bisherige Energieversorger anbietet.

Vor einem Wechsel des Energieanbieters ist es jedoch anzuraten, dass ein Gaspreis Vergleich durchgeführt wird. Sonst zahlt man möglicherweise am Ende doch mehr, als man müsste bei dem günstigsten Gastarif für seine Region. Dabei lässt sich beim Wechsel des Gasanbieters einiges sparen, wenn man sich die Mühe macht, einen besseren Tarif zu suchen und einen Vergleich durchführt.

Mit einem Gasanbieter Vergleich geht dies recht einfach und ist schnell durchzuführen. Auch ein Wechsel des Energieversorgers ist heutzutage längst eine simple Sache. Der neue Energieanbieter übernimmt meist alle bürokratischen Angelegenheiten, so dass der große bürokratische Aufwand, den viele bei einem Anbieterwechsel fürchten, gar nicht erst ansteht für den Gaskunden.

Dann kann sich der Verbraucher statt auf den Papierkram, der früher bei einem Wechsel des Energieanbieters oft notwendig war, auf andere, wichtigere Dinge des Lebens konzentrieren – und dennoch Geld sparen durch den Gasanbieter-Wechsel. Und je nach Haushaltsgröße und Gasverbrauch ist das nicht gerade wenig Geld, das bei einem Anbieter für Gas (und auch Strom!) gespart werden kann.

Nur sollte bei einem Anbieterwechsel darauf geachtet werden, egal wie günstig der neue Gastarif ist: Vorkasseleistungen und Kautionszahlungen sollten nur im Ausnahmefall akzeptiert werden. Normal sind eine monatliche Abschlagszahlung und eine jährliche Verbrauchsabrechnung, dies gilt für Gas wie auch für Strom.

Gehälter in Ostdeutschland deutlich niedriger

Laut unternehmer.de kämpfen Ostdeutsche nicht nur mit höheren Arbeitslosenquoten, sondern auch mit deutlich geringeren Gehältern: Wie eine Umfrage der Hans-Böckler-Stiftung ergeben hat, liegen die Gehälter im Osten Deutschlands durchschnittlich rund 17 Prozent unter den Gehältern in Westdeutschland. Die Umfrage bezog sich dabei auf Mitarbeiter kleinerer Unternehmen, die nicht in führenden Positionen arbeiten, keine Zulagen erhalten, im Schnitt über eine zehnjährige Berufserfahrung verfügen und 38 Stunden pro Woche arbeiten.

Der Westen hat mehr Tarifverträge – und größere Firmen

Reinhard Bispinck, Leiter des Tarifarchivs der Hans-Böckler-Stiftung, sieht vor allem die geringe Tarifbindung ostdeutscher Unternehmen für die niedrigeren Gehälter verantwortlich. Wie auch mittelstandcafe.de berichtete gebe es im Osten außerdem weniger Großunternehmen als im Westen – und je kleiner die Firma, umso kleiner fielen auch die Gehälter aus. Zudem ist die Zahl der Geringverdiener ist im Osten Deutschlands seit 1999 gestiegen, so der statistiker-blog.de.

Einige Berufe im Osten besonders benachteiligt

Das Lohngefälle ist in manchen Berufssparten besonders deutlich zu bemerken: So etwa bei Fräsern. Während diese im Westen der Republik durchschnittlich 2.425 Euro monatlich verdienen, beziehen sie im Osten ein Durchschnittsgehalt von nur 1.631 Euro. Das entspricht einem Einkommensunterschied von 33 Prozent.

Von allen 100 analysierten Berufen gab es lediglich zwei, bei denen die Gehälter im Osten höher ausfielen als im Westen: Bei Postboten und Friseuren.

Die Umfrage der Hans-Böckler-Stiftung wurde online durchgeführt. Insofern ist die Umfrage nicht in allen Punkten repräsentativ, da in einigen Berufssparten nur wenige Daten zugrunde lagen. So nahmen beispielsweise in ganz Deutschland nur 200 Friseure an der Studie teil.

Im "Spiegel" sagte Gerd Billen vom vzbv: "Der Finanzmarkt ist ein Bereich mit großem Handlungsbedarf, da muss auf unfaire Praktiken reagiert werden". Dies könne durchaus zu einem weiteren Portal für Verbraucher führen.

Ob die Banken und Finanzdienstleister dann ebenso Sturm laufen werden wie die Lebensmittelhersteller, als bekannt wurde, dass Lebensmittelklarheit.de kommen würde? Es ist zu vermuten, denn selbst die Pflicht zum Beratungsprotokoll für Finanzprodukte scheint nicht wirklich zu fruchten. Ein Portal für Finanzprodukte, Beschwerden und Nachfragen könnte den ganzen deutschen Markt aufwirbeln – und auch die Banken und Sparkassen zum Handeln zwingen.

Noch aber ist dies erst ein Gedanke. Es ist jedoch zu vermuten, sollten sich vermehrt Fehler in den inzwischen ebenfalls zur Pflicht gewordenen Beipackzetteln für Finanzprodukte einstellen, dass der Verbraucherzentrale Bundesverband und Verbraucherministerin Ilse Aigner dann entsprechend durchgreifen – und ein solches Internetportal tatsächlich an den Start bringen.

Zukunft hätte ein solches Verbraucherportal hinsichtlich Finanzprodukte mit Sicherheit. Viel zu viele Anleger haben in den vergangenen Jahren ihr Geld verloren, weil sie ihre Ersparnisse in Anlageprodukte gesteckt hatten, die sich letztlich nur als heiße Luft – und damit zugleich als ein Totalverlust erwiesen hatten.

Auch wäre ein solches Portal für Verbraucherbeschwerden und Verbraucherhinweise hilfreich bei Warnungen vor Angeboten, die man besser erst richtig unter die Lupe nehmen sollte, anstatt nur den Werbeversprechen zu trauen. Das beste Beispiel hierfür ist und bleibt die noa Bank, die mit hohen Tagesgeld-Zinsen geworben hat, gar nicht genug Eigenkapital in petto hatte und dann von der BaFin, der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, geschlossen werden musste.