Und auch von den GfK-Marktforschern kam heute eine frohe Botschaft. „Trotz steigender Konjunkturrisiken und der weiteren Verschärfung der Schuldenkrise sehen die Deutschen wieder positiver in die Zukunft. Zum ersten Mal seit fünf Monaten legt die Konjunkturerwartung im Dezember zu.“ heißt es in der heutigen Presseerklärung der Nürnberger Marktforscher. Während bereits in der Finanzkrise die Stimmung teilweise eher positiv als negativ war, stellt sich das Bild nun ähnlich, wenn nicht sogar noch besser dar. Der Arbeitsmarkt in Deutschland hat sich erholt und die Arbeitnehmer erwarten für das kommende Jahr gar steigende Einkommen. Trotz Schuldenkrise macht sich Optimismus breit, eine frohe Botschaft für Weihnachten 2011!

Und genau dies tut die Steuerkommission der Europäischen Union nun. Bislang ist der Handel über Landesgrenzen hinaus nicht immer gerade einfach. Die unterschiedlichen Mehrwertsteuersätze der einzelnen EU-Staaten birgt für die Unternehmen einen hohen Verwaltungsaufwand – der erst einmal bezahlt werden muss.

Zudem sind unterschiedliche Mehrwertsteuersätze auch ein Ansatz für Betrüger, die jedes Jahr in ganz Europa für 12 Prozent Einbußen bei den MwSt.-Einnahmen sorgen. Ein guter Grund, diesem Einhalt zu gebieten, in dem die Mehrwertsteuer der einzelnen Staaten aneinander angeglichen werden.

Bislang gibt es nur die Regelung, dass die EU-Mitgliedsstaaten mindestens 15 Prozent Mehrwertsteuer verlangen müssen. Untergraben wird diese jedoch Vorgabe jedoch durch die Erhebung von ermäßigten Mehrwertsteuersätzen, in Deutschland liegen diese bei 7 Prozent und gelten beispielsweise für Grundnahrungsmittel und Bücher, während der reguläre Satz mittlerweile bei 19 Prozent liegt.

Im kommenden Jahr will die EU-Kommission Gesetzespläne in Sachen Mehrwertsteuer-Reform vorlegen. Ob diese dann auch angenommen und umgesetzt werden, steht jedoch auf einem ganz anderen Blatt.

Entscheidungen über Steuerfragen müssen immer einheitlich gefällt werden. Verweigert ein europäisches Land die Zustimmung, dann kann keine Gesetzesänderung vorgenommen werden. Dennoch könnte es zumindest zu Vereinfachungen kommen, um dem Mehrwertsteuer-Betrug einen Riegel vorzuschieben und nicht weiter massive Einnahmenverluste hinnehmen zu müssen. Denn die Schuldenkrise zeigt vor allem auch eines: die Staaten in Europa benötigen Geld, und entgangene Mehrwertsteuer im zweistelligen Prozentbereich kann dann richtig wehtun.

Die wichtigen Kredite, die das Land erhalten sollte, sowie die Zusagen der Gläubiger, auf 50 Prozent ihrer Forderungen zu verzichten, hat der griechische Ministerpräsident Giorgos Papandreou möglicherweise zunichte gemacht mit seinem Willen, ein Referendum zum Hilfspaket durchführen zu wollen.

Die Finanzwelt steht Kopf, die Börsen stehen wieder auf der Verliererseite und der Euro ist wieder instabil – Griechenlands Schlingerkurs sei Dank. Die Währungsunion ist damit weiter in einer Zerreißprobe. Während es an anderen Baustellen immer mehr brennt, geht Griechenland aus unverständlichen Gründen auf die Barrikaden, und macht möglicherweise die eigene Zukunft kaputt.

Rein logisch betrachtet kann man dieses Handeln nicht verstehen. Jemandem, der bis zum Hals im Wasser steht und der fast ertrinkt, der lässt sich meist auch retten, um nicht ganz unterzugehen. Der griechische Ministerpräsident hingegen geht dem Untergang seines eigenen Landes mit fliegenden Fahnen entgegen und tut das Beste dazu, alle Glaubwürdigkeit zu untergraben und damit zukünftige Hilfen und zukünftige Gläubigerunterstützung für die nächste Jahre und Jahrzehnte zu untergraben.

Sollte das Referendum im Griechenland kommen, könnte es zu spät sein für das Land, das nicht wenige lieber aus der Währungsunion haben möchte, als dass es in der Euro Zone verbleibt. Wie wird sie nun aussehen, die Zukunft des Euro? Wird die Gemeinschaftswährung bald nicht mehr zählen in dem Land, in dem es immer mehr nach einer Rückkehr zur Drachme aussieht?

Dabei geht es jedoch nicht nur um die Zukunft Griechenlands in Sachen Finanzhilfe, sondern auch um einen möglichen Schuldenschnitt. Wie kann das hoch verschuldete Land noch gerettet werden, ohne dass es in die Pleite geht, dies ist die große Frage, die sich die Regierungschefs beim Euro-Gipfel stellen müssen.

Und die Euro-Länder müssen sich die Frage stellen, wie er zukünftig aussehen soll, der Hebel für den Euro-Rettungsschirm EFSF. Hier ist immer noch unklar, in welche Richtung es geht, und genau dieser Punkt dürfte heute Abend (und wohl auch heute Nacht) für reichlich Diskussionsstoff sorge.

Doch damit ist es nicht genug, auch die Frage nach der Bankenkapitalisierung steht an. Eine höhere Eigenkapitalquote ist wichtig, um auch in Krisenzeiten nicht gleich umzufallen. Die Banken wehren sich jedoch dagegen, ihr Eigenkapital erhöhen zu müssen – oder im Gegenzug bei gleichbleibender Quote weniger Kredite vergeben zu können.

Zudem geht es um die grundlegende Frage der Rolle der Europäischen Zentralbank in der Schuldenkrise. Die EZB hat Staatsanleihen verschuldeter Staaten der Euro Zone aufgekauft und damit unmittelbar in die Finanzmärkte eingegriffen. Die Meinungen zum Aufkauf der Staatsanleihen gehen immer weiter auseinander, die einen wollen, dass die EZB so weiterverfährt, die anderen wollen, dass die Europäische Zentralbank den Kauf lässt.

Und auch die Zukunft Italiens ist offen. Ministerpräsident Berlusconi will neue Sparpläne mit zum Gipfel bringen, wohl um die anderen Regierungschefs milde zu stimmen. Doch Italien droht der gleiche Weg wie Griechenland – an den Rand des Abgrunds und immer näher an einen möglichen Staatsbankrott.

Den Euro selbst scheint das Ganze heute übrigens weniger zu stören. Er stieg wieder und steht nun erneut über 1,39 US Dollar. Für Anleger in Devisen, die auf den Euro gesetzt haben, natürlich eine feine Sache. Für alle, die eher auf den Fall des Euro gewettet und ihr Geld anders angelegt haben, ist dies eher eine betrübliche Sache.

Mehr Informationen zum Währungshandel für Privatanleger gibt es übrigens auf Portalen wie http://devisen-forex.de oder anderen. Denn gerade für Privatpersonen wird der Handel mit Devisen durch die inzwischen vereinfachten Zugänge via Computer und 24 Stunden Onlinehandel über einen Forex-Broker natürlich immer interessanter.

Inzwischen kommt das Zurücklegen des Geldes nicht mehr automatisch mit dem Ausbruch einer Krise. Was sich bereits 2008 und 2009 während der Finanzkrise zeigt, gilt auch 2011 während der europäischen Schuldenkrise wieder: es wird gespart, aber es wird auch weiterhin viel Geld ausgegeben für Konsumartikel. Lässt die Krise die Verbraucher etwa kalt?

Heute wurden die Ergebnisse der GfK-Konsumklimastudie für Oktober 2011 bekannt gegeben. Und es zeigt sich vor allem eines: die Bürger in Deutschland erwarten trotz der Krise höhere Einkommen und haben eine höhere Neigung, Geld für Anschaffungen auszugeben.

Die Konjunkturängste der Verbraucher nehmen zu, dennoch stehen viele immer wieder vor der Frage: Sparen oder Konsum und geben deshalb auch weiterhin freudig Geld aus. Vielleicht haben sich die Deutschen langsam verändert und werden vom Volk der Sparer zu Menschen, die in der jeweiligen Situation Entscheidungen treffen und nicht mehr gleich automatisch alles auf die hohe Kante legen, wenn eine Krise kommt.

Dem entgegen kommen dürfte derzeit auch, dass die Zinsen für Kredite weiterhin niedrig sind. Um einen Ratenkredit aufzunehmen, muss man sich dank der Kreditzinsen nicht mehr über Jahre hinweg verschulden. Zudem ist es oft einfacher geworden, einen Kredit mit einer kleineren Darlehenssumme aufzunehmen.

Während der Euro heute endlich wieder über die Marke von 1,38 Dollar steigt, berichten Medien mittlerweile von einer Aufstockung auf gar zwei Billionen Euro. Dies ist mehr als vier Mal so viel, wie der Rettungsschirm für die Währungsunion bislang enthält.

Dass eine Aufstockung des Euro-Rettungsschirms kommen würde, war klar, dass diese so hoch ausfallen könnte, kam jedoch nicht einmal in den Befürchtungen der Verbraucher vor. Die massive Hochstufung des EFSF wird dabei vor allem Deutschland und Frankreich belasten – beide Länder sind gerade im gemeinsamen Alleingang in Sachen Eurorettung unterwegs.

Ob eine solch hohe Aufstockung jedoch des Rätsels Lösung ist, um den Euro langfristig zu retten, ist eher fraglich. Ein klarer Schuldenschnitt für Griechenland und das Einrichten einer eigenen Ratingagentur für Europa würde aller Voraussicht nach deutlich mehr Erfolg bringen als ständig weitere Kredite zu vergeben.

Denn wenn jemand, egal ob Privatperson, Unternehmen oder Staat, sowieso schon hoch verschuldet ist, macht jeder Kredit mehr die Lage nur noch schlimmer und ändert nichts an der sowieso schon dramatischen finanziellen Situation. An einer geordneten Insolvenz Griechenlands wird deshalb kaum mehr ein Weg vorbei gehen, es sei denn, man möchte eine Währungsreform, die allen Ländern der Euro Zone richtig wehtun wird…

2011: Osterweiterung der Eurokrise

Schenkt man diversen Presseberichten Glauben, dann wurde die Wirtschaftskrise, die im Jahre 2009 ihren Höhepunkt erreicht hat, mit mehr als glimpfliche verlaufenden Folgen allseits gut überstanden. Andererseits überschlagen sich Meldungen aus einer Reihe von EU-Mitgliedsstaaten, die derzeit vom Staatsbankrott ernsthaft bedroht sind. Die aktuelle Situation in Griechenland stellt dabei lediglich die Spitze des Eisbergs dar.

Auch Irland, Spanien und Portugal stehen aufgrund ihrer hohen Auslandsverschuldung, die inzwischen die Konvergenzkriterien des Euro bei weitem übersteigen, mehr als nur an der Kippe. Sorgenkinder sind in dieser Hinsicht vor allem einige die „neuen“ EU-Mitgliedsstatten, die im Rahmen der sogenannten Osterweiterung im Jahre 2004 in die Europäische Union Aufnahme gefunden haben. Insbesondere auf dem Balkan und im Baltikum wird die wirtschaftliche Lage der betreffenden Staaten zusehends prekärer.

Negativbeispiel Griechenland als Vorbild?

Aller Voraussicht nach wird in absehbarer Zeit Kroatien dem negativen Beispiel Griechenlands folgen, das derzeit nur mehr aufgrund der Refinanzierungsmaßnahmen über Kredite, die der europäische Finanzmarkt zur Verfügung stellt, überlebensfähig ist. Während das Land an der Ägäis momentan im Fokus der breiten Öffentlichkeit steht, entwickelt sich in Kroatien die Lage mehr oder weniger unter Ausschluss der Weltöffentlichkeit.

Gerade deshalb mahnen Experten vor den Konsequenzen, die ein Beitritt Kroatiens in Europäische Union und damit in die Eurozone aller Wahrscheinlichkeit nach sich ziehen wird. Eine gesteigerte Aufmerksamkeit verdienen in dieser Hinsicht auch Slowenien, der nördliche Nachbar Kroatiens, Bulgarien sowie die baltischen Staaten.

Bei diesen Ländern handelt es sich um EU-Staaten, die von nicht getilgten Verbindlichkeiten im Ausmaß von 100 bis 120 % an Auslandsverschuldung gekennzeichnet sind. Der einschlägige Wert für Griechenland liegt derzeit bei 140%. Die Chancen, dass die Betroffenen selbst Herr ihrer in finanzieller Hinsicht schrägen Lage werden, stehen denkbar ungünstig. Als Folge werden die Abhängigkeiten aufgrund der notwendigen Refinanzierung in Zukunft bis dato unbekannte Dimensionen annehmen.

Italien steht immer mehr im Fokus der europäischen Schuldenkrise. Während lange nur auf Griechenland geblickt wurde als möglicher Kandidat für einen Staatsbankrott, wird nun immer mehr deutlich, dass auch Italiens Zukunft sehr ungewiss ist.

Standard & Poor’s, eine der drei großen Ratingagenturen, hatte in der Nacht auf Dienstag die Kreditwürdigkeit Italiens herabstuft, von einem "A+" auf "A" und zusätzlich den Ausblick auf "negativ" gesetzt. Die Wachstumschancen des Landes werden laut S&P schlechter, weshalb diese Herabstufung im Rating auch kommen musste.

Doch wie sieht es wirklich aus in Europa? Wie weit sind die Länder der Euro Zone verschuldet und wie viel tragen die Ratingagenturen an der Verschlechterung der Lage für die einzelnen Staaten bei? Immer noch ist der Ruf nach einer Europäischen Ratingagentur laut, aber derzeit tut sich in dieser Hinsicht gar nichts mehr. Stattdessen wird über eine Europäische Wirtschaftsregierung diskutiert, um die Probleme der Schuldenstaaten in den Griff zu bekommen.

Der Euro fiel prompt nach der Herabstufung auf unter 1,36 US Dollar und zeigt damit erneut seine hohe Instabilität. Der Devisenhandel bleibt damit weiter nur etwas für Anleger mit starken Nerven und gutem Riecher. Wer jedoch beides hat, der kann beim Handel mit Währungen via Forex eine satte Rendite abräumen. Das entsprechende Know How beim Währungshandel kann man übrigens mittels eines Forex Demokontos üben!

Während sich Italien verbal gegen die Herabstufung durch Standard & Poor’s zur Wehr setzt, geht Griechenland möglicherweise bald einen ganz anderen Weg. Immer mehr wird über einen möglichen Volksentscheid zum Verbleib in der Euro Zone diskutiert – und wenn dieser kommen sollte, könnte es wohl bald zur Rückkehr der Drachme und zur Abkehr vom Euro kommen. Für Griechenland wäre dies möglicherweise das Beste, für die Währungsunion eher ein schwarzer Tag.

Was die Ursache sein könnte

Die deutschen Reallöhne sind in den letzten 10 Jahren nicht gestiegen, wie auch unternehmer.de berichtete. Teilweise waren diese aufgrund der inflationären Entwicklung sogar negativ. Die deutschen Arbeitnehmer haben stets Nachsehen gehabt, wenn man ihre Reallöhne mit den Löhnen der anderen europäischen Staaten verglich. Deutsche Unternehmen und Unternehmer haben vom Euro profitiert, weil die Arbeitskraft in Deutschland noch nie so günstig wie heute war. Diese Tatsache hat die deutschen Unternehmen stark und wettbewerbsfähig gemacht. Noch vor fünfzehn Jahren war Deutschland als Firmenstandort aufgrund der hohen Gehälter unattraktiv. Viele Unternehmen verlagerten ihren Sitz in die Ostländer. Doch die Arbeitsqualität und die niedrigen Löhne haben viele Unternehmen zurückkehren lassen.

Laut goldsparplan.wordpress.com stiegen dagegen die Reallöhne in Spanien und Italien und auch in Frankreich deutlich. Die dortigen Unternehmen sind mit ihrer Kalkulation nicht konkurrenzfähig. Sie müssen Leute entlassen und der Staat muss Schulden machen, um die Unternehmen zu subventionieren, die auf dem normalen Kapitalmarkt keine Kredite mehr bekommen, und arbeitslose Bürger zu versorgen. Dies verursacht Schulden. Manche Wissenschaftler sehen, dass deutsche Unternehmen sich letztendlich auf Kosten der anderen Staaten bereichert haben. Alles natürlich ganz legal nach den Gesetzen der Marktwirtschaft

Soziale Marktwirtschaft?

Doch wie sozial ist diese Marktwirtschaft? Deutsche Arbeitnehmer wurden an den großen Gewinnen der letzten Jahre nicht beteiligt. Natürlich gab es einzelne Firmen, die ihren Mitarbeitern Boni zahlten. Doch an der breiten Masse ging der Aufschwung vorbei. Der Mindestlebensstandard ist in Deutschland dank Harz-IV und einer ausreichend hohen Pfändungsfreigrenze gesichert. Doch die Harz-IV-Generation ist nicht konkurrenzfähig. Und Fachkräfte aus dem Ausland anzuwerben ist teuer und nicht einfach.

Wie die Zukunft aussieht

Werden die Politiker die Lohnpolitik der Länder nicht einheitlich regeln bzw. koordinieren, so könnte die Eurozone in den nächsten fünf Jahren zerfallen. Der Euro-Crash hätte schlimmere Folgen als die Lehman-Krise. Die Politiker starren momentan nur den Schuldenberg an und wollen diesen bekämpfen. Solange die Preispolitik, die an die Lohnpolitik geknüpft ist, nicht auf den Prüfstand gestellt wird, wird es zumindest keine nachhaltige Lösung geben.

Inzwischen wird immer deutlicher, dass die Euro Zone, so wie sie ist, nicht weitermachen kann. Der EZB-Chefvolkswirt Jürgen Stark tritt zurück, aus persönlichen Gründen, wie er vermerkt, und dies in einer Zeit, in der die Zukunft immer unklarer wird. Griechenland kann bereits im kommenden Monat keine Rentenzahlungen und keine Zahlungen von Löhnen und Gehältern mehr vornehmen, wenn nicht neue Finanzspritzen kommen. Diese werden jedoch immer unwahrscheinlicher angesichts der finanziellen Lage anderer Euro-Staaten, die selbst schwer zu knabbern haben.

Für viele scheint es deshalb nur noch eine Ausweg zu geben: den Ausschluss Griechenlands. Dies würde für das Land die Rückkehr zur Drachme bedeuten, vielleicht aber sogar das Land retten. Denn der griechische Staat ist nicht das einzige Land der Euro Zone, das große finanzielle Probleme hat. Immer mehr Abgründe tun sich auf, und würde bei uns nicht die Wirtschaft weiter so fleißig brummen, würden auch wir bald nicht mehr wissen, wie es mit unserer auch nicht gerade niedrigen Staatsverschuldung weitergehen soll.

Der Euro steht vor einer ungewissen Zeit, aber bleiben wird er dennoch. Nur vielleicht als eine völlig neue Währungsunion, in der es weniger Mitglieder gibt. Die Euro Zone, wie es sie derzeit gibt, ist eher nicht haltbar, solange nicht eine klare Linie gezogen wird. Die Europäische Zentralbank, von Gesetzes wegen eigentlich der Hüter der europäischen Währung, ist zu einer Sammlerin von Staatsanleihen geworden – etwas, was nicht sein darf, wenn eine Stabilität des Euro wenigstens halbwegs gewährleistet sein soll.

Inzwischen liegt der Euro auf nur noch knapp 1,36 US Dollar und ist damit binnen weniger Tage erneut deutlich gefallen. Es wird Zeit zum Handeln in Europa, nur wie, dies scheint niemand wirklich zu wissen. Und genau das ist es auch, was die Sparer so sehr verunsichert, und weswegen viele ihre Ersparnisse auch weiterhin auf Sachwerte wie den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung oder den Kauf einer Denkmalimmobilie setzen, um nicht doch noch bei einer Währungsreform als der Dumme dazustehen.