Das aktuelle Ergebnis zeigt die Dringlichkeit einer Kontrolle für die Kreditberatung. Inzwischen ist die Verbraucherkreditrichtlinie fast zwei Jahre alt – und immer noch hängt es bei ihrer Einhaltung. Das Fazit zum Test der Kreditberatung bei Filialbanken ist deshalb auch entsprechend negativ: "Das Ergebnis ist niederschmetternd", so Finanztest in der aktuellen Ausgabe. Neben den fehlenden Informationen, die seit der Einführung der Verbraucherkreditrichtlinie zwingend vorgeschrieben sind, sind den Testern aus dem Hause Stiftung Warentest noch zwei andere Punkte schwer aufgestoßen.
Zum einen haben die getesteten Filialbanken falsche Einträge in der Schufa verursacht und damit die Bonität der Antragsteller beschädigt. Zum anderen haben verschiedene Banken gar auf den Abschluss einer so genannten Restschuldversicherung für die Vergabe eines Kredites beharrt.

Alle drei Punkte zeigen erheblichen Nachholbedarf bei den Banken hinsichtlich ihrer Kreditberatung – und das, obwohl viele Bürger immer noch lieber ihrer "Hausbank" vertrauen denn einer Direktbank. Der Leitfaden auf http://www.finanzierungen.net/ratgeber/leitfaden-kreditverhandlungen/ beschreibt das Vorgehen von Verbrauchern bei Kreditberatungen übrigens noch einmal richtig ausführlich.
Doch genau diese Direktbanken schnitten bei der Beratung in Sachen Kredite deutlich besser ab wie die Filialbanken, da sie das Erstellen von Angeboten für Kredite weitestgehend automatisiert und damit zugleich der Verbraucherkreditrichtlinie angepasst haben. Vier der fünf getesteten Direktbanken erhielten gar die Note „Sehr gut“ für ihre Kreditberatung.

Der Test zeigt vor allem eines: Viele Filialbanken scheinen sich wenig um ihre Kunden und die Einhaltung der Rechtslage zu scheren, während der Wind bei Direktbanken oft anders weht. Deshalb könnten in Zukunft durchaus Onlinebanken zur ersten Wahl werden bei der Suche nach einem günstigen Kredit. So wundert es denn auch nicht, dass in Vergleichen wie auf http://www.kreditrechner.com/ oder http://www.vergleich.info/finanzierung/kredit/ fast ausschließlich Direktbanken die Spitzenplätze belegen.

Die weiteren Vorteile des ING-DiBa Extra-Kontos

• Für die Eröffnung des ersten Extra-Kontos gibt es aktuell 2,25 Prozent Zinsen p.a., und das garantiert auf sechs Monate ab der Kontoeröffnung.
• 50 Euro Prämie bei Ersteröffnung eines solchen Kontos und Mindesteinzahlung von 5.000 Euro binnen vier Wochen nach der Eröffnung des Extra-Kontos.
• Das auf dem ING-DiBa Extra-Konto angelegte Geld ist, wie bei einem Tagesgeldkonto üblich, täglich verfügbar.
• Beim Extra-Konto der ING-DiBa können sowohl flexible Einzahlungen vorgenommen werden oder aber regelmäßige Sparbeträge vereinbart werden.
• Beim ING-DiBa Extra-Konto gibt es, abgesehen von den Bedingungen für den Erhalt der Prämie, keine Mindesteinlage – und auch nach oben hin ist die Anlagesumme unbegrenzt.
• Die Kontoführung ist möglich per Online-Banking, per Telefon-Banking und per Brief.
• Die Einlagensicherung beim Extra-Konto geht weit über die Gesetzliche Einlagensicherung hinaus durch die Mitgliedschaft der Bank im Einlagensicherungsfonds des BdB (Bundesverband deutscher Banken).

Auf Seiten wie http://www.tagesgeldvergleich.net/tagesgeldvergleich/ing-diba-tagesgeld.html oder http://www.tagesgeld.info/tagesgeld/ing-diba/ finden Sie ausführliche Tests und Angebotsbewertungen. Bei letzterem Projekt können Sie der Redaktion sogar Ihre Fragen zum Produkt stellen und bekommen diese fachkundig beantwortet.

Bis heute 23:59 Uhr wäre die Aktion ursprünglich gelaufen, nun wird sie auf Ende des Monats Mai 2012 verlängert. Das bedeutet: wer in den letzten 12 Monaten kein 1822direkt Tagesgeldkonto hatte, eine Ersteinlage von mindestens 5.000 Euro tätigt und diese mindestens bis 31. Juli dieses Jahres auf dem Konto belässt, erhält am 6. August 2012 dann 25 Euro gutgeschrieben. Daneben gibt es bis zur Anlage von 250.000 Euro Zinsen in Höhe von 2,30 Prozent p.a., darüber hinaus lohnt sich die Verzinsung mit 1,10 Prozent p.a. und ab 500.000 Euro mit nur noch 0,50 Prozent p.a. gar nicht mehr, da beides deutlich unter der Inflationsrate liegt und damit eine negative Verzinsung eintrifft.

Während die Zinsen ab 250.000 Euro niedrig sind, bietet das Tagesgeld der 1822direkt einen anderen großen Vorteil: das angelegte Geld ist durch den Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe zu 100 Prozent abgesichert. Die Kontoführung beim 1822direkt Tagesgeld ist möglich via Online-Banking und Telefon-Banking, zudem gibt es eine kostenlose 1822direkt-BankingApp, mit der mobiles Banking überall und jederzeit möglich ist.

Detaillierte Tests und Vergleiche sowie Verbrauchermeinungen zum Tagesgeld der 1822direkt finden Sie zum Beispiel hier oder hier.

Mit nun 2,51 Prozent Zinsen ist das Tagesgeld der Ikano Bank jedoch immer noch deutlich besser aufstellt als die Tagesgeldkonten anderer Banken und ist aktuell auf dem 3. Platz der am besten verzinsten Tagesgelder zu finden. Zinsstärker sind nur die Tagesgeldkonten von Cortal Consors und MoneYou mit 2,60 Prozent bzw. 2,55 Prozent Zinsen p.a.

Beim Tagesgeld bewegt sich kräftig was bei den Zinsen. Und trotz der Zinssenkungen gibt es immer noch zahlreiche gute Angebote. Die Zinsen liegen aktuell über den schlechten Zinsen in den Zeiten der Finanzkrise, zudem bieten beispielsweise die Bank of Scotland und die ING-DiBa durch ihre Prämienangebote für Neukunden eine zusätzliche Erhöhung der Zinsen an.

Sparen ist deshalb immer noch eine lohnenswerte Sache, wenn zu den zinsstarken Angeboten gegriffen wird. Tagesgeldkonten bei den Filialbanken lohnen sich meist weniger, bei Tagesgeldangeboten von Versicherungen hingegen ist es wichtig, auf die Sicherheit des angelegten Geldes zu achten. Nur da, wo Gesetzliche Einlagensicherung drauf steht, ist auch wirklich die Sicherheit des angesparten Geldes bis zur Höhe der gesetzlichen Sicherungssumme von 100.000 Euro je Kunde gewährleistet. Die Sicherungssysteme darüber hinaus bieten auch einen Schutz, aber die Gesetzliche Einlagensicherung, die mittlerweile europaweit auf dem gleichen Stand ist, sollte auf jeden Fall die Basis der Absicherung des angelegten Geldes darstellen.

Kürzlich senkte die Bank of Scotland ihre Tagesgeldverzinsung von 2,60 Prozent p.a. auf nur noch 2,40 Prozent p.a., nun kommen die 2,60 Prozent wieder – in Form des Tagesgeldkontos mit einem Jahr Laufzeit. Bei den Festgeld Laufzeiten drei Jahre, vier Jahre und fünf Jahre hat die Bank of Scotland gleichzeitig die Zinsen gesenkt, und auch die Zinssätze für die Festgeldkonten mit zweijähriger Laufzeit wurden gesenkt, nachdem es erst die Information gab, die Zinssätze würden auf dem gleichen Zinsniveau wie bisher bleiben. Das 24 monatige Festgeld mit jährlicher Zinszahlung ist somit inzwischen genauso hoch verzinst wie das Festgeld mit einem Jahr Laufzeit (alle Laufzeiten finden Sie hier im Überblick).

Die neuen Zinskonditionen beim Bank of Scotland Festgeld

• Festgeld Laufzeit 1 Jahr
  Jährliche Zinszahlung: 2,60 Prozent p.a.
• Festgeld Laufzeit 2 Jahre
  Monatliche Zinszahlung: 2,55 Prozent p.a.
  Jährliche Zinszahlung: 2,60 Prozent p.a.
• Festgeld Laufzeit 3 Jahre
  Monatliche Zinszahlung: 2,85 Prozent p.a.
  Jährliche Zinszahlung: 2,90 Prozent p.a.
• Festgeld Laufzeit 4 Jahre
  Monatliche Zinszahlung: 3,15 Prozent p.a.
  Jährliche Zinszahlung: 3,20 Prozent p.a.
• Festgeld Laufzeit 5 Jahre
  Monatliche Zinszahlung: 3,35 Prozent p.a.
  Jährliche Zinszahlung: 3,40 Prozent p.a.

Die Zinsen gelten ab 9. Mai dieses Jahres und bis zur nächsten Änderung der Zinsen. Beim Bank of Scotland Tagesgeld hingegen bleiben die Zinsen weiter gleich mit 2,,40 Prozent p.a. und der immer noch laufenden Startguthaben-Aktion, bei der es für Neukunden eine Prämie von 30 Euro (mehr dazu hier).

Abgesichert sind die Einlagen bei Bank of Scotland wie gehabt über die britische Einlagensicherung und über die Mitgliedschaft der Bank im Einlagensicherungsfonds des deutschen Bankenverbandes mit einer Einlagensicherungssumme von bis zu 250.000 Euro je Kunde.

IKB direkt Festgeld – Aktuelle Zinsstaffel mit Zinssenkungen

Alle Details zum IKB direkt Festgeld sowie einen ausführlichen Vergleich mit anderen Banken finden Sie hier und hier.

Jeder Anleger sollte sich dessen immer bewusst sein und bei seinen Spareinlagen auch auf die Sicherheit achten. Denn hohe Zinsen gehen in Zeiten sonst niedriger Verzinsung in der Regel zu Lasten der Sicherheit. Die Gesetzliche Einlagensicherung, die europaweit bei 100.000 Euro liegt, gilt nur für Tagesgeld, Festgeld und andere Spareinlagen. Für Zertifikate, Fonds, Aktien etc. gilt diese Form der Absicherung des angelegten Geldes nicht. Das bedeutet: auch bei auf den ersten Blick risikofreien Anlageangeboten sollte genauer hingesehen werden, wenn diese nicht unter die gesetzlich geregelte Einlagensicherung fallen.

Höhere Zinsen mit tatsächlicher Sicherheit der Einlagen gibt es derzeit nur indirekt und nur für Neukunden. Das heißt: wer eine Prämie für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos oder eines Festgeldkontos erhält, erhöht auf indirekte Art und Weise seine Zinsen. Bei der Bank of Scotland gibt es ein solches Angebot für das Tagesgeld. Hier gibt es für Neukunden ein Startguthaben von 30 Euro die Aktion ist jedoch auf Ende dieses Monat begrenzt. Und auch andere Banken bietet solche Prämien an, wie ein Blick auf einen aktuellen Tagesgeldvergleich (z.B. hier) zeigt. Doch auch hierbei gilt: die Prämie erhält nur, wer auch die Bedingungen dafür einhält und im Rahmen des Aktionszeitraums das Tagesgeldkonto eröffnet. Bei der Bank of Scotland sind die Konditionen sehr sparerfreundlich – siehe dazu auch den Vergleich der Konditionen des Fachportals tagesgeldvergleich.net. Die 30 Euro erhält jeder Kunde, der mindestens einen Euro auf das Tagesgeldkonto anweist und das Konto innerhalb der Laufzeit der Neukundenaktion eröffnet.

Von März dieses Jahres auf April stieg die Anzahl der Girokonten um 7.012 Konten an, was einen Zuwachs von 0,87 Prozent und nun insgesamt 813.088 comdirect Girokonten von Privatkunden bedeutet. Bei den Tagesgeld PLUS-Konten stieg die Zahl von 1.257.765 im März auf 1.263.345, was immerhin noch einen Zuwachs von 0,44 Prozent und 5.580 mehr Tagesgeldkonten für die comdirect bedeuten.
Das kostenlose Girokonto der comdirect gepaart mit der Eröffnungsprämie von 50 Euro (mehr Informationen dazu hier) zeigt damit auch weiterhin seine Wirkung. Und auch das comdirect Tagesgeld zieht weiter neue Kunden an.

Überhaupt zeigt der Blick auf die aktuelle Angebotslage beim Girokonto zahlreiche gute Konten. Die Geldinstitute gehen vermehrt in die Richtung kostenloses Girokonto – wenn dabei auch vor der Kontoeröffnung die verschiedenen Konditionen für das "kostenlos" unbedingt gelesen werden sollten. Vorbei die Zeiten, in denen man statt Wahl nur die Qual hatte, welche Bank denn nun am nächsten liegt, damit der Weg zum Abheben nicht so weit ist.

Die Zeiten haben sich geändert, Banken gibt es mittlerweile, so weit das Auge reicht. Und: durch das Internetbanking müssen viele Wege gar nicht mehr gegangen werden. Die Kontoauszüge können online abgerufen werfen, für das Geld abheben gibt es die Bankautomaten der Cashgroup. Da kommt es dann nicht mehr auf die Nähe der eigenen Bank an, sondern wie praktisch das Konto zu handhaben ist, wie hoch die Sicherheit des Onlinebankings ist – und wie die Bedingungen für das kostenlose Girokonto sind.

Und weil nicht nur die Höhe der monatlichen / vierteljährlichen Kontoführungsgebühren eine Rolle spielt bei einem günstigen Girokonto, ist auch die Höhe der Dispozinsen nicht außer Acht zu lassen. Beides zusammengenommen, plus eine möglicherweise kostenlose Kreditkarte, sind wesentliche Faktoren für die Wahl eines Girokontos. Dazu kommt mittlerweile ein weiterer Punkt, der durchaus auch Beachtung finden kann bei der Suche nach einem neuen Girokonto. Einige Banken bieten für Neukunden zwar keine besseren Konditionen an, doch beim Einhalten jeweils vorgegebener Teilnahmebedingungen gibt es Prämien in unterschiedlicher Höhe.

Diese Eröffnungsprämien gibt es derzeit bei gleich mehreren Banken. Die Wüstenrot Bank bietet 25 Euro, die ING-DiBa 50 Euro und bei der netbank gibt es gar 70 Euro Bonus für die Eröffnung eines Girokontos. Mit einem Girokonto Vergleich, wie Sie ihn beispielsweise hier finden, lassen sich solche Angebote für Girokonten schnell finden. Und eines ist sicher: nur aus nostalgischen Gründen sollte man sich nicht vor einem Kontowechsel scheuen. Der elektronische Weg über das Internet hat mittlerweile so viel vereinfacht, dass auch Meldungen über einen Kontowechsel recht schnell durchgeführt sind. Und wer das neue Girokonto eröffnet und sein bisheriges Konto noch ein, zwei Monate laufen lässt vor der Schließung, der kann so auch sicher gehen, dass keine Geldeingänge und / oder Lastschriften verloren gehen.

Die 2,65 % Zinsen p.a. gibt es ohne Einschränkungen für jeden Anleger ab dem ersten Euro. Die maximale Anlagesumme beträgt zwar 1 Million Euro, angesichts der staatlichen Einlagensicherung der Niederlande dürften aber vor allem sicherheitsorientierte Sparer auf eine über die Sicherungsgrenze von 100.000 Euro hinausgehende Anlagesumme verzichten. MoneYou, im Übrigen eine Tochter der bekannten niederländischen ABN AMRO Bank, bietet einige Features, die vor allem moderne Anleger schätzen dürften. Mit dem Tagesgeldkonto können bis zu fünf Unterkonten angelegt und die eigenen Sparziele somit noch einfacher erreicht werden. Durch die praktische Mobile App können die Bankgeschäfte auch mit dem Smartphone erledigt werden. Alle Infos zum Tagesgeldkonto können unter http://www.tagesgeld.info/tagesgeld/moneyou-tagesgeld/ abgerufen werden.

Zwar ist die Bank oft Scotland einige Plätze abgerutscht und hat den Abstand zu MoneYou deutlich vergrößert, durch die 30 Euro Startguthaben, können sich Neukunden allerdings einen deutlichen Renditevorsprung verschaffen. Dies ist selbstverständlich abhängig von der Anlagesumme.